Рефинансирование после рождения второго и третьего ребенка под 6 процентов в 2019 году, ипотека после рождения второго ребенка

Содержание
  1. Рефинансирование после рождения второго и третьего ребенка под 6 процентов в 2019 году
  2. Условия для получения льготной ипотеки по 6%
  3. В каких банках рефинансируют ипотеку под 6 процентов в 2019 году
  4. Снижение ставки по ипотеке до 6% после рождения второго ребенка
  5. Особенности программы
  6. Особенности проекта
  7. Заключение
  8. Рефинансирование ипотеки под 6% после рождения второго ребёнка
  9. Ипотека при рождении ребенка (первого, второго, третьего)
  10. Льготные программы ипотеки для многодетных семей
  11. Преимущества льготного кредитования
  12. Региональные программы льготной ипотеки для семей с детьми
  13. Рефинансирование ипотеки после рождения второго или третьего ребенка в семье
  14. Программа рефинансирования ипотеки семьям с детьми в 2019 году
  15. Нормативно-правовое регулирование
  16. Требования к кредиту на погашение ипотеки
  17. Условия рефинансирования
  18. Как перекредитовать ипотеку под меньший процент
  19. Документы для рефинансирования
  20. Какие банки участвуют в программе
  21. Видео

Рефинансирование после рождения второго и третьего ребенка под 6 процентов в 2019 году

Программа 6 % от государства на ипотеку в 2019 году, вновь оформляемую или ранее оформленную в банках под другой процент, очень заинтересовала молодых родителей – а рассчитана она именно на них, так как государство обещала снизить ставку только для тех семей, к которых в период действия программы родился второй или третий ребенок.

Однако, спустя полгода ряд условий был изменен и переписан в новом Постановлении Правительства РФ от 21 июля 2018 г. № 857.

Кто по результатам внесенных изменений может рассчитывать на рефинансирование ипотеки в 2019 году под льготный процент? Будет ли проводить рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2019 Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие популярные банки? Об этом расскажем в нашей статье.

Условия для получения льготной ипотеки по 6%

В постановлении Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711 прописывались основные условия получения льготного рефинансирования под 6 %. Они перечислены ниже:

Сроки действия программы льготного субсидирования – с начала 2018 по конец 2022 года,

Максимальный срок, на который может быть снижена ставка, составляет 8 лет – на 3 года при рождении в указанный выше период второго ребенка и на пять лет – при рождении 3 ребенка. То есть, те, у кого за период действия программы родится второй и третий ребенок, могут рассчитывать на максимальный период предоставления льготы.

В программе участвуют только те ипотечные кредиты, которые приобретались на покупку жилья на первичном рынке – в новостройках, в том числе на этапе строительства.

Стоимость приобретенного жилья – не больше 8 миллионов для столицы и Санкт-Петербурга (а также их областей) и не больше 3 миллионов для остальных регионов.

Размер первоначального взноса составлял не менее 20 %.

При оформлении кредита была оформлена страховка.

Кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года.

Однако, уже в 21 июля 2018 года вышло новое Постановление правительства РФ, которое внесло ряд важный изменений в документ полугодовой давности. Условия рефинансирования поменялись. Давайте посмотрим, что именно было изменено:

Субсидия предоставляется по жилищным кредитам, оформленным с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Субсидия предоставляется и на рефинансированные займы. При соблюдении прочих условия снижение ставки по кредиту, который был рефинансирован, можно получить в том случае, если договор заключен с 1 августа 2018 года.

Рефинансирование при рождении второго ребенка и (или) последующих детей осуществляется в том случае, если второй или последующие дети были рождены в срок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

У детей должно быть гражданство РФ.

Если второй или последующий ребенок родился в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года, то можно рефинансировать займ, выданный до 31 марта 2023 года.

По кредиту не должно быть просрочек и открытых задолженностей.

Изменилась максимальная сумма кредита – теперь для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей она составляет 12 миллионов рублей, для остальных регионов – 6 миллионов.

Полный список банков с господдержкой и онлайн оформлением есть в этом разделе. Или можете получить персональные предложения от партнера заполнив всего одну заявку.

Если у граждан, ранее оформивших ипотеку, в период с 2018 по 2022 год рождаются второй и третий (или последующие дети – для семей, в которых на момент наступления 2018 года их уже было двое или трое), максимальный период участия в программе составит 8 лет. Программа распространяется на те семьи, в которых второй и третий (или третий и последующие) дети родились одновременно – в случае благополучного разрешения многоплодной беременности.

Важное дополнение – если за те пять лет, в течение которых действует программа, у родителей родятся погодки, то срок льготного субсидирования все равно составит 8 лет, так как льготный пятилетний период при рождении третьего или последующих детей начинается с даты окончания льготного трехлетнего периода, представленного на второго или последующих детей, рожденных с 2018 по 2022 годы.

Осталось неизменным требование относительно размера первоначального взноса – он должен составлять минимум 20 %. При этом допускается, чтобы эта сумма была предоставлена заемщику работодателем (субсидия по месту работы) или получена им из федерального бюджета (например, средства материнского капитала) или местного бюджета (региональные субсидии).

Если речи идет о субсидировании ранее рефинансированного ипотечного займа, то, согласно договору, стоимость выданного кредита не должна превышать 80 % от рыночной стоимости объекта недвижимости.

От заемщика требуется оформление полиса личного страхования (на случай смерти, болезни, потери трудоспособности) и полиса страхования объекта недвижимости. Если страховки нет, то субсидия может быть предоставлена, но в меньшем размере (с сокращением не до 6 %).

Кредиты, выданные на приобретение строящегося жилья, могут быть субсидированы с любого месяца, следующего за датой регистрации договора участия в долевом строительстве. Принять участие в программе также могут те, кто заключил договор уступки права требования по договору долевого участия.

Изменения от 28 марта 2019 года

Сложно не запутаться во всех изменениях и дополнениях, которые правительство вносит в Постановление о льготной ипотеке под 6 % от 2017 года. Наверняка, те, что были опубликованы 28 марта 2019 года, не последние. Но на данный момент действует именно данная редакция Постановления. Коротко перечислим ее основные положения, а затем подведем итоги в отношении принципиальных отличий с предыдущими редакциями.

Ипотечный кредит оформляется или оформлен на покупку недвижимости у юридического лица на первичном рынке. Это может быть как уже достоенная квартира, так и квартира в строящемся доме. А может быть и жилое помещение с земельным участком (например, таунхаус от застройщика).

Для Дальнего Востока допускается приобретение жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке, в том числе у физического лица.

Исключен пункт, согласно которому срок действия субсидии составлял 3 (при рождении второго ребенка) или 5 лет (при рождении третьего и последующих), или 8 лет, если за время действия программы рождалось двое деток.

Субсидия предоставляется по кредитам, оформленным не ранее 1 января 2018 года или рефинансированным не ранее 1 августа 2018 года.

Право на получение субсидии возникает у российской семьи, в которой в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. Для такой семьи доступна льготная ипотека под 6 % (для жителей Дальнего Востока – под 5 %) на весь период кредитования.

Право на использование субсидии имеет как отец, так и мать ребенка.

Принципиально новые моменты, которые появились в 2019 году:

Разрешено покупать недвижимость у частных владельцев и на вторичном рынке (НО: только для региона Дальний Восток).

Можно рефинансировать ранее рефинансированные кредиты (при условии, что их назначение не поменялось – то есть, как был кредит на улучшение жилищных условий, так и остался).

Если кредит рефинансирован (то есть, ипотека была оформлена раньше), то не важно, когда именно он был оформлен – отсчет идет от даты рефинансирования (не ранее 1 августа 2018 года).

За указанный период (2018-2022 годы) программа вступает в силу, если в семье родился не только 2 или 3 ребенок, но и 4-й, 5-й и т.п. То есть, если в семье к 1 января 2018 года было 3 или более деток, это не становится для них преградой для участия в программе при условии, что в этой же семье в срок действия программы родятся еще детки (или хотя бы 1 ребенок).

Наконец, самое важное изменение: льготная ипотека для смей с детьми стала бессрочной. Теперь она рассчитана не на 3 или 5 лет, а на все годы, которые семья, попадающая под условия программы, платит ипотеку – до того самого момента, пока действует кредитный договор.

Теперь достаточно родить хотя бы второго ребенка с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, и ипотека станет доступна на весь срок под 6 % (для жителей Дальнего Востока под 5 %).

Порядок получения льготной ипотеки

Все вопросы заемщик, попадающий под действие программы, должен решать со сворим банком – тем, который ранее выдал или рефинансировал ему ипотечный займ.

Не нужно идти в соцзащиту, обращаться в Агентство по жилищному кредитованию и т.п. – только в банк, ссылаясь при этом на Закон о рефинансировании ипотечного кредита от 2018 года.

Банк обязан рассмотреть заявление на субсидирование процентной ставке по ипотеке при рождении третьего ребенка (а на второго ребенка, или последующих).

Ипотека 6 процентов – это закон, и банки не имеют право его нарушать. Алгоритм действия заемщика при этом должен быть следующим:

Собрать все документы (поскольку кредит и так оформлен в этом банке, пакет документов будет минимальным – паспорт заемщика, свидетельство о рождении второго и (или) последующих детей в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, что, собственно, и дает право на обращение за услугой).

Обратиться в офис своего банка и написать там заявление на субсидирование, приложив к нему копии документов, подтверждающих факт появления льготы).

Требования к ипотеке, которую рефинансируете

При несоблюдении требований рефинансирование 6 % не осуществляется. Поэтому, прежде чем идти в банк, нужно проверить, все ли параметры соблюдены.

Ипотека оформлена с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (или по 31 марта 2025 года, если второй (или последующие) ребенок родился в семье в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года.

Предоставляется рефинансирование семье с 2-мя детьми при условии, что второй, третий или последующие дети родились в период действия программы.

Кредит был выдан на покупку жилья на первичном рынке, в том числе по договору участия в долевом строительстве.

Рефинансированные кредиты участвуют в программе, если они оформлены с 1 августа 2018 года. При этом не имеет значения, когда именно был оформлен договор, позже рефинансированный.

В каких банках рефинансируют ипотеку под 6 процентов в 2019 году

Участие в программе принимают абсолютно все банки – государство не накладывает в данном вопросе никаких ограничений.

Главное требование – это должна быть российская кредитная организация или Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Последнее теперь называется «ДОМ.РФ».

Узнайте, где сможете получить рефинансирование, заполнив простую анкету во все банки:

Увеличьте вероятность одобрения рефинансирования ваших займов!

Узнайте бесплатно на какую ставку вы можете рассчитывать и выбирите лучшее предложение.

Так м образом, может быть рефинансирована ипотека в Сбербанк при рождении второго ребенка, так же, как и в других банках.

БанкИпотека новостроекРефинансированиеЛимит млн. руб.
ВТБ Банк МосквыЕстьнет106 726
Банк ВозрождениеЕстьНет12 135
РайффайзенбанкЕстьНет12 807
МКБ банкЕстьНет13 261
Банк ОткрытиеЕстьНет14 578
ПромсвязьбанкЕстьНет14 835
СбербанкЕстьНет171 205
Банк КузнецкийЕстьНет2 988
Всероссийский банк развития регионовЕстьНет2 988
ЭнергобанкЕстьНет2 988
РоссельхозЕстьНет20 145
ГазпромбанкЕстьНет22 006
Российский капиталЕстьЕсть22 840
БаинбанкЕстьНет3 095
Естьльневосточный банкЕстьНет3 095
Московский индустриальный банкЕстьНет3 095
Оренбургский банк развития промышленностиЕстьНет3 095
СевергазбанкЕстьНет3 095
СургутнефтегазбанкЕстьНет3 095
Уральский Финансовый домЕстьНет3 095
Аверс банкЕстьНет3 148
Банк РусьЕстьНет3 148
Банк Санкт-ПетербургЕстьНет3 148
Банк ЗенитЕстьНет3 148
Курский промышленный банкЕстьНет3 148
РосевробанкЕстьНет3 148
Актив БанкЕстьНет3 202
Кошелев БанкЕстьНет3 202
Кубань КредитЕстьНет3 202
МеталлинвестбанкЕстьЕсть3 202
Прио ВнешторгбанкЕстьНет3 202
РНКБ банкЕстьНет3 202
СМП банкЕстьНет3 202
Снежинский банкЕстьНет3 202
ТатсоцбанкЕстьНет3 202
АИЖКЕстьЕсть320
ЮниКредит БанкЕстьНет4 269
Центр-инвест банкЕстьНет4 669
Банк УралсибЕстьНет4 717
ЗапсибкомбанкЕстьНет4 937
АбсалютбанкЕстьнет46 586
Инвестиционный Торговый БанкЕстьНет5 136
Ак БарсЕстьНет6 980
ТранскапиталбанкЕстьНет7 628
Банк ДельтаКредитЕстьНет8 062
СовкомбанкЕстьНет8 538
Банк РоссияЕстьНет9 285

Отзывов от тех, кто прошел процедуру и рефинансировал в ВТБ или в другом кредитном учреждении пока мало. В основном пишут о разнообразных проволочках – банки не спешат включаться в программу, оттягивая время и придумывая разные отговорки. Однако, чем крупнее банк, тем больше вероятность добиться от него конкретных действий – наверное, именно поэтому уже можно найти впечатления тех, кто добился рефинансирования в Сбербанке под 6 процентов.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Снижение ставки по ипотеке до 6% после рождения второго ребенка

Верижникова Марина Геннадьевна

Ипотека считается выгодным способом покупки недвижимости. Люди, не обладающие значительными накоплениями, часто пользуются этим банковским предложением для покупки жилья. Если в семье рождается второй или последующий ребенок, то люди могут снизить ставку процента до 6%. Это считается выгодным предложением для любого заемщика.

Особенности программы

Льготная ипотека предлагается семьям, в которых рождается второй ребенок, причем к основным условиям ее использования относится:

  • рассчитывать на снижение ставки процента можно при условии, если в семье появляется второй или последующий ребенок, но только в период с 2018 по 2020 год;
  • низкая ставка предлагается по уже действующей ипотеке или по только оформляемому займу;
  • размер ипотеки не может превышать 12 млн. руб. в городах федерального значения, а в других регионах выданная сумма не должна превышать 6 млн. руб.;
  • действует такая государственная программа исключительно для новостроек, поэтому придется покупать жилье на первичном рынке;
  • граждане должны внести не меньше 20% в виде первоначального взноса.

Вышеуказанные условия считаются довольно приемлемыми и понятными для каждого заемщика.

30 декабря 2017 года Владимир Путин подписал указ, согласно которому, люди смогут получить ипотеку под 6% годовых:

Преимущества использования программы

К основным плюсам применения данной программы молодыми семьями относится:

  1. ставка не является фиксированной, поэтому банк при наличии возможности может вовсе снизить ставку процента ниже 6%;
  2. если отказываются заемщики оформлять страховые полисы, то банк имеет право отказать в применении данной программы;
  3. не имеет значения, на какой период граждане оформили ипотечный кредит;
  4. низкая ставка процента распространяется не на весь срок кредитования, а только на последующие 8 лет, после чего ставка определяется как ставка ЦБ плюс 2 процента, например, сейчас она бы составляла 9,75 процентов;
  5. не учитывается, кто выступал созаемщиком по этой ипотеке, поэтому можно привлекать не только второго родителя, но и других родственников или друзей;
  6. воспользоваться этой программой можно только при условии, если ребенок рождается в установленный период времени.

Минусы законопроекта

Важно помнить о некоторых недостатках использования такого проекта. Они заключаются в том, что невозможно приобрести с помощью такой поддержки от государства жилье на вторичном рынке. Подходят только новостройки, а также договор должен заключаться с юридическими лицами, не являющимися инвестиционными фондами.

Дополнительно не снижается ставка процента, если покупается частный дом.

В статье Тех, кто использовал ипотечные каникулы, освободят от НДФЛ вы узнаете, кто может рассчитывать на освобождение от налога.

В чем суть нового проекта? Фото: blog.ihome.ir

Особенности проекта

Основным плюсом его применения является то, что люди, у которых появляется второй ребенок, могут значительно снизить переплату по ипотечному кредиту. Для многих людей ипотека под 6% считается нереальным событием, причем некоторые банки вовсе снижают ставку до 5,5% добросовестным заемщикам.

7 ошибок при погашении ипотеки подробно разобраны в нашей новой публикации.

О снижении ставок по ипотеке до 9 процентов, а затем – до 8 процентов и ниже, так же об изменениях на строительном рынке, о льготной ипотеке и в целом о задачах по поддержки рынка недвижимости:

Заключение

Люди, у которых с 2018 по 2020 годы появляется второй или последующий ребенок, могут рассчитывать на льготную ипотеку под 6%.

Ипотечные долги россиян признали безнадежными – актуальную информацию по этому вопросу можно узнать в публикации на сайте.

Рефинансирование ипотеки под 6% после рождения второго ребёнка

Я взял ипотеку в Сбербанке (г. Калуга) на первичку в 2012м году. Неделю назад у нас родился второй ребёнок и я хотел бы воспользоваться новой гос программой субсидирования ипотеки сверх 6% в этом же банке. Позвонил на горячую линию в Сбербанк и там ответили что данная программа работает только при условии взятия новой ипотеки на покупку нового жилья, но не применима для рефинансирования под 6% уже ранее взятой ипотеки. Насколько это правомерно со стороны Сбербанка? В программе прямо сказано что она распространяется как на вновь взятую ипотеку так и позволит рефинансировать под 6% уже ранее взятый кредит.

Ответы юристов ( 1 )

  • 7,0 рейтинг
  • 2559 отзывов эксперт

В соответствии с правилами кредитования по ипотечным продуктам семей с детьми, те семьи, которые ранее оформили жилищные кредиты, при рождении еще одного ребенка в период действия программы, могут осуществить перефинансирование. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

— жилье было приобретено на первичном рынке у продавца, являющегося юрлицом;
— ранее по кредиту не осуществлялась реструктуризация;
— отсутствие текущих просрочек по кредиту.

Если все три условия у Вас соблюдены, то банк не вправе отказать в рефинансировании.

Большое спасибо за ответ. Прошу пожалуйста уточнить — считается ли реструктуризацией то, что сбер снижал ставку, но только на 0,1%? Писали заявление на снижение ставки.

А на основании чего банк снижал ставку?

Но вообще-то программа поддержки семей с детьми не конкретизирует такого запрета, как изменение процентной ставки в период действия кредитного договора.

Понимаете, банку, в принципе, всё равно — какая ставка! Потому что ему свыше 6% процентов, установленных для заёмщика, будет компенсировать государство. Я не понимаю, почему Сбер сопротивляется.

Может, не на того менеджера попали?

Снижали на основании моего заявления о просьбе снизить ставку.

Вот и я думаю, что им должно быть всё равно какая ставка, но видимо банки нашли какую-то лазейку в новых законах, что не позволяют рефинансировать ранее выданный кредит. Других объяснений я этому не найду. Аналогично Сбер отказал моим знакомым в такой же ситуации. При этом начитавшись форумов, я понял, что проблема действительно существует повсеместно и относится не только к Сберу. Ответ банка «6% только на новую ипотеку и на рефинансирование не распространяется». Отвечают смело и точно не в первый раз, поэтому вряд ли это относится к компетенции менеджеров… они работают по инструкции.

Видимо надо писать в Администрацию Президента за разъяснениями.

В любом случае спасибо за ответы. Отправил Вам символическую благодарность 🙂

Ипотека при рождении ребенка (первого, второго, третьего)

28.11.2017 Президент предложил запустить специальную программу ипотечного кредитования для семей в которых с 1 января 2018 года рождается второй или третий ребёнок.

Суть: Покупая жильё или рефинансируя ипотеку, семьи смогут получить субсидию от государства, покрывающую процентную ставку выше 6% годовых.

Пример: сегодня средневзвешенная ставка по ипотеке — 10,05 процента, государство берёт на себя более 4 процентов кредита. По оценке Минстроя, с 18 по 23 год этой программой могут воспользоваться более 500 тысяч семей.

Программа будет иметь временные ограничения, в частности субсидия будет действовать при рождении второго ребёнка – в течение 3 лет с даты выдачи кредита; третьего ребёнка – в течение 5 лет с даты выдачи кредита.

  • Программа будет подходить к концу, а ребёнок только-только родился, что в этом случае? В случае рождения третьего ребёнка в течение срока предоставления субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 года включительно, срок предоставления субсидии будет продлеваться на 5 лет – с даты окончания срока предоставления субсидии по кредиту, полученному в связи с рождением второго ребёнка.
  • В случае рождения третьего ребёнка после окончания срока предоставления субсидии по кредиту, полученному в связи с рождением второго ребёнка, но не позднее 31 декабря 2022 года включительно, – предоставление субсидии возобновляется начиная с даты рождения третьего ребёнка.

Льготные программы ипотеки для многодетных семей

Есть различные льготные ипотечные программы для семей с детьми, которые можно поделить по уровням: федеральные — действуют по всей стране, региональные/областные/городские — в рамках бюджета соответствующего региона и специальные банковские.

Ипотечное кредитование семей с детьми производится согласно законодательным нормам в виде социальных выплат для погашения основной части ипотечного займа.

Программы всех банков имеют общие льготы, предусматривающие боле низкую процентную ставку, использование государственных субсидий и отсрочку по выплате ипотечного займа.

Наиболее известной организацией на рынке льготного кредитования для родителей считается Сбербанк.

Появление первого ребенка в ряде случаев позволяет снизить ипотечный процент, второго – даёт на использование государственного сертификата, а с появлением третьего ребенка – есть возможность получить компенсацию основной части ссуды.

Специальные программы:

В Сбербанке России действует программа «Ипотека + материнский капитал» и «Молодая семья», которая является дополнением к тарифам:

Предложение Сбербанка распространяется также на одиноких супругов, имеющих на попечении детей.

Преимущества льготного кредитования

  • при рождении первого ребенка предоставляется отсрочка на погашение ипотечного займа до достижения малышом 3-х летнего возраста;
  • появление второго младенца позволяет отсрочить выплаты на 5 лет, но не освобождает заемщика от выплаты ссудных процентов.
  • сумма займа родителям может достигать 90% от общей стоимости жилья;
  • первоначальный взнос составляет 10 %, а для бездетной пары достигает 15%, для остальных заемщиков — 20% и более;
  • разрешается досрочное погашение ссуды без взимания дополнительных комиссий;
  • размер ссудных выплат варьируется в диапазоне 9,5- 15,25%.

С рождением второго ребенка у родителей появляется шанс использования материнского капитала для погашения долговых обязательств перед банком независимо от возраста детей.

Ипотека для молодых семей, гос. программы:

Из местного и федерального бюджета выделяется денежное пособие на компенсацию стоимости 18 м2, что составляет 5% и более от суммы ипотеки. С появлением третьего ребенка государство погашает всю ипотечную задолженность.

Для получения компенсации родители должны подготовить соответствующий пакет документов и предоставить его в местные властные структуры. Льготным предложением могут воспользоваться только родители несовершеннолетних детей, появившихся на свет не позже начала 2012 года. Это положение распространяется и на многодетные семьи.

Региональные программы льготной ипотеки для семей с детьми

В регионах разрабатывается оригинальные кредитные продукты, реализуемые с государственной программой «Жилище», действующей до 2015 года.

Например, в Мордовии при рождении 1-го и 2-го ребенка за счет республиканских средств погашается 10% ипотечного займа, 3-го и 4-го – 20%, а 5-го – 100%.

В Хабаровском крае семьи получают компенсацию в банках: ВТБ 24, Возрождение, в Азиатско-Тихоокеанском банке, МТС-Банке, в Дальневосточных филиалах Сбербанка России и Росбанка и ряде финансовых организациях. В остальных банках компенсация не производится.

Не все финансовые институты имеют программы с участием материнского капитала, но крупные банки дают ипотечные кредиты на выгодных условиях, отличающихся лояльными ставками (около 10%), зависящими от первоначальной взноса и срока кредитования.

Рефинансирование ипотеки после рождения второго или третьего ребенка в семье

В России в январе 2018 года начала действовать правительственная программа выделения субсидий на оплату ипотечных взносов. Участвовать в этом социальном проекте могут семьи, где рождается второй, третий или следующий по счету ребенок. Подав заявку и проведя рефинансирование своего банковского займа, участник получает право несколько лет выплачивать ипотечный кредит по льготной ставке.

Программа рефинансирования ипотеки семьям с детьми в 2019 году

Перекредитование с господдержкой для данного случая подразумевает выделение субсидии на снижение размера платежей по погашению задолженности. Вне зависимости от первоначального размера кредитной ставки, взносы для участников будут рассчитаны под 6 процентов годовых.

Платежи по льготному тарифу возможны на срок от 3 до 8 лет.

В Послании Федеральному собранию на 2019 год Президентом России было высказано предложение, сделать эту льготу бессрочной. Правительством начата подготовка соответствующего законопроекта.

Возраст родителей, которые могут подать заявку на рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2019 году, регулируется требованиями банка, оформившего кредитование.

Как правило, предусматриваются границы от 21 года до 65 лет (последний показатель – на момент погашения), но у отдельных кредитных организаций могут быть более широкие рамки.

После рождения второго ребенка

Проведя рефинансирование ипотечного кредита, родители получают возможность 3 года выплачивать взносы меньшей величины. Подать заявку на участие в программе семейной ипотеки с предоставлением государственной дотации можно с 1.01.2018 по 31.12.2022.

При рождении второго ребенка в последние полгода действия этого социального проекта, сроки оформления перекредитования продлеваются в банке еще на 3 месяца (до 31 марта 2023 г.).

Интервал выделения субсидии для таких семей с двумя детьми, как и при обычной ситуации, составит 3 года. Если на свет появляется двойня, а до этого у родителей не было ни одного ребенка, то у них тоже есть право рефинансировать кредит в банке под 6 процентов на тот же срок.

При рождении третьего и последующих детей

Временной охват тут такой же, как и для предыдущего раздела (то есть – с продлением срока оформления, если ребенок рождается в последнее полугодие госпрограммы). При этом, период льготного кредитования для родителей с тремя детьми и более меняется в зависимости от числа родившихся в 2018-2022 гг.:

  • При рождении 3 ребенка за время действия проекта, семье предоставляется право 5 лет пользоваться государственной помощью для льготного погашения ипотечного кредита.
  • Если у родителей уже был ребенок, а за время с 1.01.2018 по 31.12.2022 на свет появилось еще двое (или больше), то ипотечная субсидия будет выделена на 8 лет (3 года – за второго и 5 – за третьего и/или последующего). Это максимальный срок выделения дотации, который допускается по закону.
  • Если на свет появляется двойня, а другие дети у родителей уже были, то получение льготной ипотеки под 6 процентов возможно тоже на 8 лет.

Нормативно-правовое регулирование

Законодательные основы функционирования программы семейного ипотечного кредитования с поддержкой из бюджета зафиксированы в следующих Постановлениях Правительства РФ:

  • От 30 декабря 2017 г. № 1711. Тут определены основные требования для участия в программе государственного дотирования семейной ипотеки.
  • От 21 июля 2018 г. № 857. Этот документ расширяет возможности предоставления субсидирования и улучшает возможности получения. Например, если Постановление № 1711 ограничивало величину кредитования для москвичей суммой 8 млн рублей, то потом «потолок» изменили до 12 млн.

Требования к кредиту на погашение ипотеки

К участию в программе государственного субсидирования будут приняты только те банковские ипотечные продукты, которые соответствуют следующим критериям:

  • Кредит получен на приобретение нового жилья (в том числе – для участников долевого строительства).
  • Банк, выдавший кредит, должен входить список организаций-участников госпрограммы субсидирования ипотеки. Этот список утвержден Министерством финансов РФ и является официальным документом.
  • Ипотечный кредит оформлен на срок до 30 лет.
  • Величина кредитования для семей из Москвы и Санкт-Петербурга не более 12 млн р., для других субъектов федерации – 6 млн р.
  • Первый ипотечный взнос не меньше чем 20% стоимость жилья (допускается применение материнского капитала).
  • Период выплат по ипотеке в банке не менее 6 месяцев на момент обращения.
  • Ипотека была застрахована.
  • Прежде перекредитование не использовалось.
  • Заемщик не имеет просрочек в погашении долга.

Условия рефинансирования

Перекредитовать в банке ипотеку по программе государственного дотирования родители могут при выполнении следующих условий:

  • Рождение второго ребенка (или последующих) должно произойти с 1.01.2018 по 31.12.2022. Если он появился на свет с 1.07.2022 по 31.12.2022, то срок оформления займа, который будет принят для льготного субсидирования, продлевается до 31.03.2023.
  • Дети должны быть гражданами РФ.

Процентные ставки

Проект семейной ипотеки с господдержкой предусматривает перекредитование под 6 процентов годовых. Разница покрывается за счет государственных средств. При такой ситуации банк:

  • получает ту же самую сумму, что ему и полагалась согласно кредитному договору и графику платежей;
  • имеет больше гарантий продолжения выплат, потому что финансовая нагрузка на клиента уменьшилась.

Для заемщика это выгодно потому, что при возрастании затрат из-за пополнения семьи он может воспользоваться возможностью:

  • выплачивать кредитную задолженность меньшего размера и экономить деньги;
  • минимизировать возникновение просрочек и начисления пени.

По окончании льготного периода величина процентов для участников госпрограммы будет вычисляться по формуле ПС = КС + 2%, где:

  • ПС – годовая процентная ставка по ипотеке в банке;
  • КС – ключевая ставка, установленная Центробанком России на дату, в которую клиент заключил с банком кредитный договор.

К примеру, семья, где не было детей, оформила ипотеку под 10,5% в августе 2018 г. 16 марта 2019 г. рождается двойня, и они получают право перекредитования ипотечного кредита с предоставлением государственной субсидии. Тогда:

  • До марта 2019 года они выплачивают взносы из расчета 10,5% годовых.
  • Следующие три года до марта 2022 г., ставка по рефинансированию ипотеки в банке составит 6% годовых, а недостающая сумма выплачивается за счет государственной дотации.
  • После марта 2022 г. заканчивается трехлетний срок участия в программе субсидирования. В оставшееся время задолженность выплачивается по ставке 9,75% (по состоянию на сентябрь 2018 года КС была равна 7,75%, плюс 2%).

Максимальная сумма кредита в 2019 году

Законодательством предусмотрены пределы размеров ипотеки, которую можно рефинансировать в рамках госпрограммы субсидирования:

  • Семьям из Москвы и Санкт-Петербурга – 12 000 000 р.;
  • Для жителей иных регионов – 6 000 000 р.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в банке, от клиента потребуется наличие следующих полисов:

  • страхования жизни, от несчастного случая и болезни;
  • страховки недвижимости (квартиры, являющейся предметом банковского залога).

В большинстве ситуаций заемщику выгодно получить страховые полисы, потому что это иначе банк отклонит заявку на ипотеку или оформит кредит по повышенной ставке. При этом:

  • В общем случае, ипотека с господдержкой для семей с детьми оформляется при наличии этих полисов.
  • Если нет хотя бы одного из них, льготная ставка будет увеличена, если у кредитной организации предусмотрено повышение процентов за отсутствие страховки.

Как это происходит, можно рассмотреть на прежнем примере с семьей, которая оформляет в банке ипотечное кредитование:

  • При наличии полиса страхования жизни заемщика кредитная организация не увеличивает процентную ставку, и она составляет 10,5%. Семья получает субсидию и 3 года платит только 6% годовых.
  • При отсутствии данного полиса банк увеличивает ставку на 1,5. Если семья захочет рефинансировать этот кредит, величина процентов на льготный период составит 6% +1,5% = 7,5%.

Отсутствие страховки не влияет на одобрение банком заявки на ипотечное перекредитование, потому что:

  • изначально заемщику уже был оформлен ипотечный кредит под повышенный процент (например, 13% вместо 10,5%).
  • банк будет получать эту увеличенную ставку во время участия заемщика в программе государственного дотирования ипотеки и после ее окончания.

Как перекредитовать ипотеку под меньший процент

Для того, чтобы рефинансировать ипотечный кредит для участия в госпрограмме субсидирования, заемщику следует:

  1. Подготовить пакет необходимых документов.
  2. Написать заявление на перекредитование ипотеки под меньший процент в связи с возможностью, предоставляемой программой семейной ипотеки с государственным участием.
  3. Обратиться в банк, где выдавался ипотечный кредит. Подать подготовленные документы. Обращаться в иные инстанции, чтобы рефинансировать ипотеку, не нужно.
  4. Дождаться рассмотрения заявки (на это отводится 10 рабочих дней). При положительном ответе заемщика пригласят в банк на процедуру подписания дополнительного соглашения к кредитному договору. После этого ему вручат график выплат с указанием пониженных размеров платежей на время льготного субсидирования.
  5. При отрицательном решении банка гражданину вручается письменный отказ, который он может опротестовать в головной организации, ссылаясь на Постановления Правительства №№ 857 и 1711. Параллельно можно подготовить обращение для Роспотребнадзора. Если ответы из этих организаций не устроят заемщика, он может подготовить судебный иск.

Получение субсидии для перекредитования ипотеки не отменяет право клиента на имущественные налоговые вычеты:

  • По расходам на приобретение жилья – 13%, но не более 260 000 рублей.
  • По процентным платежам – 13%, но не более 390 000 рублей.

Если банк не является участником госпрограммы

Минфином подготовлен перечень финансовых организаций, в которых возможно рефинансирование ипотеки после рождения второго или третьего ребенка. Туда входят 46 российских банков и государственная компания ДОМ.РФ (до 1997 года она называлась «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» – АИЖК).

Если ипотека оформлена в финансовой организации, не входящей в этот список, то перекредитование по данной госпрограмме субсидирования ипотеки будет невозможно.

Вариантом может быть перевод ипотеки в другой банк, который является участником проекта. Эта процедура выгодна всем участникам сделки:

  • Прежний банк получает полную сумму выплат по кредиту.
  • Новый кредитор расширяет клиентскую базу и получает гарантированное поступление средств из госбюджета.
  • Заемщик снижает размер кредитных взносов.

Если кредит взят на вторичное жилье

Действующее законодательство допускает участие в госпрограмме только тех заемщиков, кто оформил ипотеку на новостройку. Это может быть готовая квартира или недвижимость, находящаяся на стадии строительства.

Субсидирование кредитов, оформленных для приобретения вторичного жилья, по данной госпрограмме не производится.

Документы для рефинансирования

Так как большая часть документации по приобретенной недвижимости и заемщику уже была представлена в банк при оформлении ипотеки, то пакет для перекредитования будет небольшим. К поданному заявлению необходимо приложить:

  1. Копию паспорта (оригинал, предъявляется лично).
  2. Свидетельства о рождении всех детей.

Какие банки участвуют в программе

Топовые позиции списка организаций, предоставляющих рефинансирование ипотечного кредита при рождении второго или третьего ребенка, занимают:

  1. Сбербанк – для участия программы субсидирования из госбюджета выделено 171 205 млн р.
  2. ВТБ – 106 726 млн р.
  3. Абсолют Банк – 46 586 млн р.
  4. Российский капитал – 22 840 млн р.
  5. Газпромбанк – 22 006 млн р.
  6. Россельхозбанк – 20 145 млн р.
  7. Промсвязьбанк – 14 835 млн р.
  8. Финансовая Корпорация «Открытие» — 14 578 млн р.
  9. Московский кредитный банк – 13 261 млн р.
  10. Райффайзенбанк – 12 807 млн р.

Видео