Взять деньги под залог материнского капитала, взять деньги залог материнского капитала

Содержание
  1. Взять деньги под залог материнского капитала
  2. Пошаговое руководство, как взять деньги под залог материнского капитала:
  3. Тонкости и нюансы при получении материнского капитала
  4. Порядок получения средств господдержки семьи
  5. Как взять деньги под залог материнского капитала
  6. На что обращают внимание банки при выдаче кредитов под залог
  7. Займы под залог материнского капитала
  8. Что представляет собой
  9. На какие цели предназначается
  10. Какой можно взять займ под залог материнского капитала
  11. Оформление документов
  12. Образец договора
  13. Где выдают займы
  14. Видео: материнский капитал — получение и использование
  15. Взять деньги под залог материнского капитала
  16. Взять кредит (под залог) под материнский капитал
  17. Ряд необходимых мер для получения кредита
  18. Что надо знать при получении кредита

Взять деньги под залог материнского капитала

Объектом для совершения сделки может быть дом (жилой), комната, квартира. Материнский сертификат может выступать и первоначальным взносом в ипотечном кредитовании, это позволит существенно снизить платеж по этому займу и отказаться от поручителей. Поступления перечисляются безналичным способом, путем оплаты счетов.

  • приобретение жилья;
  • улучшение (преобразование) жилищных условий;
  • жилое строительство;
  • ремонт, реконструкцию квартиры, используя договор подряда со строительной организацией.

Также им можно оплатить часть ипотечного кредита, даже при наложении моратория на преждевременные платежи. Однако следует, что при покупке жилья имущество должно быть в общей собственности всех членов семьи и на второго ребенка должна быть выделена доля, а не только одного из супругов.

Целесообразнее взять ипотеку без первого взноса и заплатить сумму основного долга, чем первоначальный взнос. Так вы сэкономите порядка 4-5 % годовых.

Чтобы взять кредит под материнский капитал необходимо:

  • обратится в пенсионный фонд для получения справки, срок которой не более 30 дней, об остатке материнского капитала;
  • в банке необходимо написать заявление об использовании данных средств для уплаты ипотечного кредита.

Если денежные средства перечисляются на уже взятый кредит, то берется справка о сумме долга и процентов по кредиту, а так же новый график выплаты кредита с реструктуризацией долга. Пенсионный фонд с помощью безналичного перечисления отправляет деньги банку с указанием лица, по которому должна пройти сумма.

Следует учесть, что не у каждого банка есть программы кредитования под материнский капитал. На наличие такой программы необходимо обратить внимание сразу же.

При погашении материнским капиталом платежей основного долга вам нужно собрать следующий пакет документов:

  • свидетельство о собственности;
  • справка из банка (кредитной организации) о сумме долга и процентов по нему;
  • выписки из домовой книги;
  • выписка с лицевого счета;
  • копия ипотечного договора;
  • копии паспортов с оттиском регистрации;
  • договор купли–продажи.

На фонд так же ложится необходимость обеспечить банк документами о законности сделки. Применение материнского капитала для кредита, по которому приобретается нечто иное, а также махинации по его обналичиванию не законны, поэтому, несмотря на множество объявлений в СМИ о выдаче его наличными, лучше отказаться от таких предложений, иначе последствия будут плачевными.

Конечно же, материнский капитал является хорошим подспорьем в решении жилищных вопросов, однако его использование сопряжено с рядом технических трудностей. Одна из них состоит в том, что с его использованием пока что невозможно (практически) вступить в ипотеку на строящийся дом, который еще не сдан в эксплуатацию. Поэтому выбирать придется вторичное жилье, а это зачастую значительно дороже.

Кроме того пакеты предоставляемых документов содержат множество самых разнообразных справок, поэтому оформление их занимает большое количество времени. Поэтому лучше и правильнее всего будет и для желающих получить кредит, и для их детей, если подобными делами займется опытный юрист, который оформит все документы правильно и быстро.

Пошаговое руководство, как взять деньги под залог материнского капитала:

Для улучшения жилищных условий семья с двумя и более детьми может воспользоваться уникальной государственной демографической программой и взять деньги под залог материнского капитала в одном из банков. Действующие условия распоряжения сертификатом предполагают целевое использование средств, поэтому большинство обладателей госпомощи используют документ для покупки недвижимости.

Тонкости и нюансы при получении материнского капитала

Для стимулирования рождаемости в стране с 2007 года Пенсионный фонд РФ выдает государственные гарантии финансовой помощи семьям, в которых за этот период родился второй ребенок. Изначально программа должна была действовать 10 лет до 2017 года, однако по распоряжению Президента РФ была продлена до 2018, затем до 2021 года.

Важно помнить! Изначально подразумевалась ежегодная индексация средств материнского капитала. Однако в последние годы его сумма остается постоянной – 453 026 рублей. Именно на эту сумму государство обязуется оказать помощь семье с двумя и более детьми при улучшении жилищных условий, оплате обучения, пенсионном обеспечении родителей.

Дополнительный вариант распоряжения деньгами – возможность ежегодного получения суммы в 20 000 рублей наличными на срочные нужды. Оформить сертификат на госпомощь и перевести деньги на пластиковую карту Сбербанка можно в региональном отделении Пенсионного фонда.

Чтобы россияне не спешили срочно тратить причитающиеся им средства, государство ввело еще одно ограничение – получить целевой перевод разрешается только при достижении ребенком 3 лет. В этом случае возможно приобретение квартиры, дома, дачи или земельного участка под строительство без займов, кредитов и залогов.

Однако из этого предписания есть одно важное исключение: до достижения младшим ребенком трехлетнего возраста под залог госгарантий выплаты мат капитала родители имеют право взять ипотеку. Оформляют такие кредиты все крупные банки страны.

Порядок получения средств господдержки семьи

Взять ипотечный заем с участием денег материнского капитала имеет право как получатель сертификата, так и его вторая половинка – супруг или супруга. Для этого после рождения ребенка необходимо обратиться в ПФ РФ для получения официального документа и справки о неизрасходованном остатке средств. Эти бумаги выдают:

  1. матерям, родившим второго малыша в годы действия целевой программы;
  2. главам семей, если они воспитывают детей в одиночку;
  3. усыновителям второго ребенка.

Важно знать! Получить сертификат имеют право только лица, официально усыновившие второго малыша. Опекуны несовершеннолетнего жилищную поддержку государства не получают.

Как взять деньги под залог материнского капитала

Кредит наличными под залог мат капитала получить невозможно – деньги перечисляют безналичным переводом на счет финансового учреждения при соблюдении законодательно установленных целей расходования госпомощи. Условия использования платежа следующие:

  • покупка вторичной недвижимости или ее строительство (в том числе приобретение новостройки по договору ДДУ). При этом семья не имеет права срочно расходовать деньги на оплату квитанций по коммунальным услугам, штрафов или пеней за их просрочку;
  • помощь государства перечисляется на счет в банке безналичным путем. Перевод осуществляется в течение 3 месяцев только на счет кредитора, выдавшего ипотеку. Партнерами госпрограммы считаются Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие крупные финансовые организации, лицензированные ЦБ РФ.

Взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости на федеральные деньги можно сразу после пополнения в семье. Для этого родителям необходимо посетить несколько банков, получить консультацию по действующим программам кредитования, предоставить документы:

  • оригинал сертификата о праве на материнский капитал;
  • паспорта супругов при официально оформленных отношениях;
  • оригиналы свидетельства о браке (разводе, смерти);
  • свидетельства о рождении детей в семье;
  • СНИЛСы обоих родителей;
  • свежую справку (не более недели) об остатке средств мат капитала;
  • ИНН налогоплательщика, получившего сертификат.

Помимо перечисленных документов, получателю господдержки понадобятся справки от работодателя, подтверждающие трудоустройство и регулярные доходы.

Важно! Сбербанк и другие банковские организации предлагают взять ипотеку под семейный капитал с минимальным первым взносом 5-15%. Однако при получении займа практически без первоначальных вложений важно иметь высокий уровень дохода, чтобы платеж по кредиту не превышал 33-50% от зарплаты. Кредитор может отказать в выдаче средств, даже, несмотря на наличие госгарантий и залога.

На что обращают внимание банки при выдаче кредитов под залог

Сможет ли заявитель взять деньги под залог приобретаемой недвижимости и вовремя выплатить заем решает кредитный эксперт в центральном офисе банка-кредитора. При вынесении вердикта он обращает внимание на следующие параметры:

  • клиент банка должен иметь устойчивое финансовое положение. Гарантированно взять деньги под залог материнского капитала сможет человек, проработавший на одном месте более полугода, получающий стабильную заработную плату не ниже средней по региону;
  • плательщик ранее брал кредиты и имеет положительный рейтинг по их выплатам. Если у заявителя ранее были просрочки или задолженности по заемным платежам, банк, скорее всего, откажет в выдаче ипотеки, даже под залог объекта недвижимости;
  • имущество (договор ДДУ) оформляется в собственность заявителя или получателя средств материнского капитала. Когда получателем денег является жена, а плательщиком ипотеки – муж, квартира оформляется в равную долевую собственность с обязательством выделить доли детям после погашения займа;
  • предоставлена объективная информация о месте трудоустройства и уровне заработной платы. Ложные сведения о работодателе, должности, зарплате – прямой путь в черный список нерадивых заемщиков, после попадания в который о банковских кредитах можно забыть на 15 лет.

Займы под залог материнского капитала

С 2007 года в России введен закон, предусматривающий выплату материнского (иное название семейного) капитала семьям, в которых появляется (рождается или усыновляется) второй (третий и так далее) ребенок.

Однако эту денежную сумму можно потратить исключительно на определенные государством цели. Исходя из закона, под средства, предоставляемые по материнскому капиталу можно взять займ, причем только на покупку или строительство жилья.

Что представляет собой

Итак, материнский капитал (семейный) предназначен для семей, в которых после 1 января 2007 года появился не первый ребенок.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Чаще всего права на субсидию появляются у матери (материнский капитал), но есть и практика выдачи сертификатов отцу (усыновителю) ребенка.

Право на получение капитала появляется один раз в жизни, то есть если женщина (или мужчина) однажды получили право на материнский капитал (возникшее после рождения одного из детей), то воспользоваться поддержкой государства еще раз (после появления в семье третьего и так далее детей) они не смогут.

Материнский капитал не выдается наличными денежными средствами, а предоставляется в виде сертификата на определенную денежную сумму. Ежегодно эта сумма индексируется (увеличивается за счет государства).

Распорядиться сертификатом на выдачу капитала можно, в большинстве случае, после исполнения ребенку 3 лет (или по прошествии 3 лет с момента усыновления).

Единственным исключением из этого правила является полученный ранее ипотечный кредит или займ, погасить который средствами из полученного капитала можно непосредственно после рождения (или усыновления) ребенка.

Чтобы получить указанный сертификат на семейный капитал надо в период после появления (рождения или усыновления) в семье ребенка подать соответствующее заявление в отделение Пенсионного Фонда.

К заявлению приложить:

  • копию паспорта человека, претендующего на получение сертификата;
  • копии свидетельств о рождении (или доказывающие усыновление) детей;
  • копии документов, подтверждающих, что дети являются гражданами Российской Федерации.

На какие цели предназначается

В 2014 году сумма средств выдаваемого капитала превышала 450 000 рублей.

Потратить деньги из семейного капитала можно:

  • на улучшение условий проживания семьи (приобретение или строительство недвижимости);
  • на будущее образование ребенка (в том числе, оплата услуг детского сада, высшего учебного заведения, дополнительного образования);
  • на увеличение пенсии матери (отца) ребенка, то есть денежные средства можно перевести в Пенсионный Фонд и получать дополнительные суммы после наступления пенсионного возраста.

Обналичивать средства из семейного капитала можно полностью или частично. Например, часть субсидии направить на оплату какого-либо образования ребенка, а часть – на пенсию матери. Причем тратить средства можно в разное время.

В любой момент можно узнать, сколько средств осталось на счете сертификата. Для этого надо обратиться в региональный Пенсионный Фонд, сотрудники которого предоставят выписку.

В последнее время появилось много компаний, предлагающих за определенный процент обналичить денежные средства по материнскому капиталу.

Такая деятельность не законна. Владелец сертификата на семейный капитал, в случае обнаружения с его стороны противоправных действий, может лишиться всех средств.

Какой можно взять займ под залог материнского капитала

Получить денежные средства из средств, составляющих материнский капитал полностью или частично можно для погашения полученного ранее ипотечного кредита, или целевого займа, полученного на приобретение жилой площади или частное строительство жилья.

Многие банки и иные кредитные учреждения охотно выдают денежные займы под материнский капитал.

Ни в коем случае семейный капитал не может быть принят в качестве обеспечения (залога) по займам.

Потратить средства из семейного капитала можно как на погашение основной части задолженности, так и процентов по полученному займу.

Однако средства капитала нельзя тратить на оплату штрафных санкций, возникающих в случаях просрочки платежа или иных случаях, связанных с недобросовестным исполнением своих обязательств заемщиком.

Оформление документов

Итак, под материнский (или семейный) капитал можно взять:

  1. Займ для покупки определенной недвижимости. Для этого:
    • заранее подбирается вариант квартиры или иного недвижимого имущества, предназначенного для постоянного проживания;
    • собираются документы (паспорт и его копия; сертификат на получение материнского капитала и его копия; справка из Пенсионного Фонда о том, что определенная сумма еще не обналичена; копии документов на желаемую для покупки недвижимость) и направляются в кредитное учреждение для получения займа;
    • после одобрения и получения кредита проходит сделка по приобретению жилья;
    • далее документы (включая копию договоров займа и купли – продажи недвижимого имущества) направляются в Пенсионный Фонд, который переводит нужную сумму на счет займодавца, тем самым, погашая ранее полученный займ;
  2. Займ, предназначенный для строительства недвижимости. Для этого:
    • в кредитной организации (лично или онлайн) заполняется заявка на получение займа под семейный капитал, к которой прилагаются следующие документы: паспорт потенциального заемщика; документ, подтверждающий право на владение земельным участком; разрешение, полученное ранее, на проведение определенных строительных работ; сам сертификат на материнский капитал;
    • справка из Пенсионного Фонда о наличии на счет заемщика определенной суммы;
    • после решения кредитной организации о выдаче займа, оформляется договор займа, получаются денежные средства, и начинается строительство;
    • договор займа и иные необходимые документы (перечислены выше) отправляются в Пенсионный Фонд для погашения имеющейся задолженности.

Получение займа в банках или иных кредитных организациях происходит по стандартной схеме:

  • в кредитное учреждение подается заявка, к которой приложены все необходимые документы;
  • банк рассматривает заявку и выносит свое решение, которое возможными способами доводит до заемщика;
  • в случае одобрения заявки заемщик приходит в кредитное учреждение и подписывает договор займа, оставляя один экземпляр себе;
  • заемщик получает заемные средства.

Микрофинансовые организации выдающие, займы наличными в день обращения по паспорту и с 18 лет, представлены в таблице.

Образец договора

Займы физическим лицам, в том числе и займы под материнский капитал выдаются по договору займа, который составляется между заемщиком (лицом, получающим займ) и займодавцем (лицом, выдающим займ).

Основными особенностями договора займа, выдаваемого под материнский капитал, являются:

  • займ может быть исключительно целевым и выдаваться на покупку определенной недвижимости или строительство дома;
  • в договоре займа обязательно указывается, что задолженность будет погашена из средств, приобретаемых по материнскому капиталу;
  • обязательно присутствуют серия, номер, дата выдачи и орган, выдавший сертификат на семейный капитал;
  • в большинстве случаев (но это не является обязательным) приобретаемая недвижимость является залогом кредитного учреждения, выдавшего займ до момента полного погашения существующей задолженности.

Пример договора займа, выданного на приобретение квартиры, с залогом этой недвижимости представлен далее.

Где выдают займы

Получить займ под семейный капитал можно в банках. Условия ипотечного кредитования банков располагаются на сайтах организаций. Чаще всего эти кредитные учреждения принимают материнский капитал в качестве начального взноса при ипотечном кредитовании.

Более подробно остановимся на других кредитных учреждениях, работающих с материнским капиталом:

Название организации, выдающей займы под материнский капиталСумма для получения, руб.Процентная ставка организации за предоставление средств/Срок, в течение которого требуется погасить полученный займДополнительные условия
ООО ФинсервисВ размере остатка материнского капитала2% в месяц/3 месяцаВозможно согласованное продление срока займа
Деньги в помощь200 0001,84% в месяц/12 месяцевЗалог приобретаемой недвижимости
ЗАО «Центр финансовой поддержки»В размере остатка материнского капитала18,5% за весь срок использования/3 месяца
МФО «Sigal»В размере остатка материнского капитала13,79% за весь срок использования/3 месяцаТерриториальные ограничения (воспользоваться услугами компании можно не во всех городах РФ)
Центр финансовых решений «Доминанта»В размере остатка материнского капиталаНачисляются индивидуально/По договоренностиЗалог приобретаемой недвижимости
МФО «Партнер Финанс»В размере остатка материнского капиталаНачисляются индивидуально/5 месяцев
МФО «Финансовая помощь»До 374 0004,2% в месяц/3 месяца
КПК «ЦФП»В размере остатка материнского капитала13,79% за весь период пользования/По договоренностиЗалог приобретаемой недвижимости
ООО МФО МарияВ размере остатка материнского капиталаОт 10% до 55% в год/122 дняЗалог приобретаемой недвижимости
МФО «Финанс-Сити»В размере остатка материнского капиталаПо индивидуальным условиям/По договоренности, но не более чем на 6 месяцевВоспользоваться услугами компании можно не во всех регионах РФ

Список предоставленных компаний, занимающийся обналичиванием семейного капитала не полный. В каждом регионе Российской Федерации есть свои организации, помогающие приобрести недвижимость с использованием средств полученного ранее семейного капитала.

Более подробно узнать об услугах той или иной компании, выдающей займы под средства материнского капитала можно в интернете или по телефону официального представительства.

Все действия, производимые с материнским капиталом, должны быть юридически грамотно оформлены. В противном случае можно попасть под уголовную ответственность и лишиться субсидии в полном размере.

Узнать, на какую карту перечислятся электронные займы, можно на странице.

Составить требование о возврате займа, поможет образец.

Видео: материнский капитал — получение и использование

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Взять деньги под залог материнского капитала

Можно ли заложить дом купленный за материнский капитал взять деньги под залог дома. Аформить через натариуса. Возможно?

Можно ли заложить дом купленный за материнский капитал взять деньги под залог дома. Аформить через натариуса. Возможно?

Спасибо, что проконсультировали!

Если дом куплен под материнский капитал, то в нем должны быть выделены доли на детей согласно законодательства. Поэтому полностью дом заложить Вы не сможете.

Можно ли заложить дом купленный за материнский капитал взять деньги под залог дома. Аформить через натариуса. Возможно?

возможно. Если опека будет не против.

Опека не будет против? Или их разрешения не нужна в данном случае? И в какой срок могут вступить во владение заемщик в случае не уплаты мной долга.

Опека не будет против? Или их разрешения не нужна в данном случае? И в какой срок могут вступить во владение заемщик в случае не уплаты мной долга.

Их разрешение нужно: (Иначе договор расторгнут по суду.

Взять кредит (под залог) под материнский капитал

Объектом для совершения сделки может быть дом (жилой), комната, квартира. Материнский сертификат может выступать и первоначальным взносом в ипотечном кредитовании, это позволит существенно снизить платеж по этому займу и отказаться от поручителей. Поступления перечисляются безналичным способом, путем оплаты счетов.

  • приобретение жилья;
  • улучшение (преобразование) жилищных условий;
  • жилое строительство;
  • ремонт, реконструкцию квартиры, используя договор подряда со строительной организацией.

Также им можно оплатить часть ипотечного кредита, даже при наложении моратория на преждевременные платежи. Однако следует, что при покупке жилья имущество должно быть в общей собственности всех членов семьи и на второго ребенка должна быть выделена доля, а не только одного из супругов.

Целесообразнее взять ипотеку без первого взноса и заплатить сумму основного долга, чем первоначальный взнос. Так вы сэкономите порядка 4-5 % годовых.

Ряд необходимых мер для получения кредита

Чтобы взять кредит под материнский капитал необходимо:

  • обратится в пенсионный фонд для получения справки, срок которой не более 30 дней, об остатке материнского капитала;
  • в банке необходимо написать заявление об использовании данных средств для уплаты ипотечного кредита.

Если денежные средства перечисляются на уже взятый кредит, то берется справка о сумме долга и процентов по кредиту, а так же новый график выплаты кредита с реструктуризацией долга. Пенсионный фонд с помощью безналичного перечисления отправляет деньги банку с указанием лица, по которому должна пройти сумма.

Следует учесть, что не у каждого банка есть программы кредитования под материнский капитал. На наличие такой программы необходимо обратить внимание сразу же.

При погашении материнским капиталом платежей основного долга вам нужно собрать следующий пакет документов:

  • свидетельство о собственности;
  • справка из банка (кредитной организации) о сумме долга и процентов по нему;
  • выписки из домовой книги;
  • выписка с лицевого счета;
  • копия ипотечного договора;
  • копии паспортов с оттиском регистрации;
  • договор купли–продажи.

Что надо знать при получении кредита

На фонд так же ложится необходимость обеспечить банк документами о законности сделки. Применение материнского капитала для кредита, по которому приобретается нечто иное, а также махинации по его обналичиванию не законны, поэтому, несмотря на множество объявлений в СМИ о выдаче его наличными, лучше отказаться от таких предложений, иначе последствия будут плачевными.

Конечно же, материнский капитал является хорошим подспорьем в решении жилищных вопросов, однако его использование сопряжено с рядом технических трудностей. Одна из них состоит в том, что с его использованием пока что невозможно (практически) вступить в ипотеку на строящийся дом, который еще не сдан в эксплуатацию. Поэтому выбирать придется вторичное жилье, а это зачастую значительно дороже.

Кроме того пакеты предоставляемых документов содержат множество самых разнообразных справок, поэтому оформление их занимает большое количество времени. Поэтому лучше и правильнее всего будет и для желающих получить кредит, и для их детей, если подобными делами займется опытный юрист, который оформит все документы правильно и быстро.

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит